Impulsando la Innovación Disruptiva desde C-Labs: Una Conversación con Xavier Bolaño de Círculo de Crédito 

Hoy hablamos con Xavier Bolaño, Corporate Venturing en Círculo de Crédito, quien nos comparte su recorrido profesional en finanzas e innovación. Desde sus inicios, Xavier ha estado orientado hacia el impacto social y la innovación financiera, una visión que fortaleció a lo largo de sus estudios en negocios digitales y venture capital en la Universidad de Barcelona y Stanford. Antes de unirse a Círculo de Crédito, Xavier ocupó roles clave como CFO en Ashoka para México, Centroamérica y el Caribe, y como jefe de Latam en Seedstars, donde se centró en impulsar colaboraciones estratégicas entre fondos de inversión y corporativos. Hoy, como pieza fundamental de C-Labs, el laboratorio de innovación de Círculo de Crédito, se enfoca en cimentar iniciativas disruptivas que definan el futuro de la industria financiera en México y Latinoamérica. 

¿Puedes contarnos un poco sobre Círculo de Crédito y su enfoque? ¿A qué tipo de clientes y sectores atienden? 

Círculo de Crédito es la Sociedad de Información crediticia líder en el sector fintech, dedicada a transformar el ecosistema financiero con soluciones innovadoras y tecnológicas. Ofrece un enfoque integral que abarca todo el ciclo de crédito, desde la toma de decisiones en la originación hasta la verificación de identidad y la prevención de fraudes. Con herramientas avanzadas, como el uso de datos alternativos y soluciones de Wellness, empodera a empresas y consumidores para una toma de decisiones con mayor certeza y confianza y así establecer una relación más segura y eficiente con el crédito. 

Entre nuestros principales clientes están Banco Azteca, Coppel, Nubank, Didi y Compartamos, quienes confían en nuestras herramientas para mejorar la precisión y eficiencia de sus decisiones de crédito. 

¿Cuál es la razón de ser de C-Labs? ¿Por qué decidieron crearlo? 

C-Labs nace de la necesidad de Círculo de Crédito de mirar hacia el futuro y anticiparse a las nuevas demandas de un mercado cada vez más digital y diverso. Con un mandato claro, C-Labs se dedica a explorar, investigar, validar y desarrollar modelos de negocio innovadores que aún no están en el radar del corporativo. Como parte de las iniciativas clave de C-Labs queremos identificar y apostar por soluciones que tal vez hoy no son prioritarias, pero que muestran un gran potencial de crecimiento para el futuro de los burós de crédito, el ecosistema financiero y de certeza y confianza al que sirven. 

Cuéntanos sobre los proyectos y soluciones que están desarrollando en C-Labs. Tengo entendido que colaboran con startups, pero también llevan a cabo proyectos propios, ¿cierto? 

Así es. En Círculo resguardamos la información crediticia de más de 80 millones de mexicanos, lo que conlleva un conocimiento profundo sobre sus necesidades y comportamientos. Esto nos permite estructurar nuestros proyectos bajo dos enfoques: el primero es nuestro Venture Builder, donde, aprovechando nuestras capacidades de analítica y tendencias del mercado, creamos proyectos propios, ya sea a través de esfuerzos de intraemprendimiento o colaborando con startups para desarrollarlos. El segundo enfoque es establecer alianzas, ya sea comerciales o de inversión, con startups aliadas. Estas colaboraciones nos permiten respaldar iniciativas innovadoras que complementan nuestras capacidades y contribuyen al crecimiento del ecosistema financiero. 

¿Qué buscan en las startups y otros jugadores externos con los que colaboran? ¿Qué tecnologías les interesan y cómo es el proceso de selección y pilotaje? 

Al colaborar con startups, buscamos más que tecnología avanzada; buscamos capacidades que fortalezcan nuestro core de análisis de grandes cantidades de datos para desarrollar modelos y soluciones específicas a las necesidades de nuestros clientes. Además, exploramos el impacto de tecnologías emergentes como blockchain, inteligencia artificial (AI) como habilitadoras de nuevos modelos, y soluciones de ID tech para gestionar identidad digital y datos personales. Nuestro proceso empieza con una evaluación de la tecnología y el equipo, buscando siempre una colaboración que aporte valor tanto a la startup como a Círculo y/o a nuestros clientes. Si el proyecto es prometedor, realizamos un pilotaje para validar su impacto, centrados en obtener información de su deseabilidad, viabilidad y factibilidad. 

¿Cómo funciona el proceso de scouting y colaboración con startups en C-Labs? ¿Tienen algún sistema para la selección y pilotaje? 

En C-Labs, nuestro enfoque se basa más en la búsqueda activa de startups que en esperar aplicaciones a nuestro formulario de recepción de solicitudes de colaboración, por lo que siempre estamos abiertos a recomendaciones de socios de venture capital y directivos de otros corporativos. Identificamos las soluciones que creemos tendrán un impacto significativo en el futuro del nuestro core business, con un monitoreo constante de las áreas de nuestro interés, al menos cada seis meses según tendencias del mercado. Las colaboraciones pueden ir más allá del pilotaje, como por ejemplo alianzas de distribución donde integramos el producto de la startup en nuestros canales para atender casos de uso específicos. En cambio cuando un piloto tiene potencial, su duración varía según el proyecto y evaluamos siempre el valor y el beneficio mutuo para nuestros clientes y la startup. 

 ¿Podrías compartirnos un ejemplo de algún proyecto de colaboración o interno en C-Labs? 

Claro, te cuento de BackgroundCheck Pro, un proyecto interno que desarrollamos para el mercado B2C, que le permite a cualquier persona o negocio validar la identidad oficial, digital, antecedentes legales, historial laboral y de crédito de otra persona en la cual necesita confiar para tareas personales, comerciales o laborales. Por ejemplo, si deseas contratar a una niñera, tutor escolar, enfermera en casa o un nuevo cajero para tu minisuper ya puedes hacer un BackgroundCheck con nuestra plataforma de manera incógnita o 360°, fácil y rápido. Empezamos con una investigación de los casos de uso y ya tenemos un MVP que está sirviendo a cientos de clientes, ayudándoles a tomar decisiones de confianza basadas en datos.. 

¿Cómo percibes la colaboración entre corporativos y startups en Latinoamérica, especialmente en comparación con otras regiones, y qué retos observas? 

La colaboración entre corporativos y startups en Latinoamérica tiene retos específicos, y uno de los principales es alinear expectativas y establecer un compromiso claro desde el principio para ambos participantes. Los corporativos por su complejidad suelen ser más lentos y estructurados, esto es en ocasiones como si un “elefante” estuviese intentando bailar con la “hormiga” ágil que es la startup, la cual tiene una mentalidad de prueba y rápida iteración. En otras regiones más maduras, como Europa y Estados Unidos, estas fricciones se han reducido gracias a dinámicas de conocimiento y colaboración distintas, una acertada alineación con los objetivos de los ejecutivos de alto nivel, el aprendizaje compartido sobre errores en alianzas pasadas y públicamente conocidas y una mayor exposición temprana con la oferta de valor de las startups en distintos escenarios entre otros factores, lo que les permite planear mejor cómo lograr eficazmente los objetivos de una colaboración entre ambos. 

Desde Círculo de Crédito, ¿cómo ven actualmente al sector financiero en México y qué desafíos y oportunidades identifican en otras verticales? 

Sin duda, México es una de las principales economías de la región y el sector financiero está creciendo con el nacimiento de nuevas startups y la llegada de nuevos actores. Desde mi perspectiva cada vez veremos más consolidación y alianzas entre actores establecidos y nuevos participantes nacionales e internacionales. En Círculo de Crédito, por ejemplo, estamos evolucionando de un enfoque únicamente crediticio hacia la certeza y la confianza, adaptando nuestras soluciones a sectores como el PropTech y otros fuera del ámbito exclusivamente financiero. Con esta apertura a nuevas verticales y apalancados en alianzas estratégicas ganamos mayor dinamismo, una tendencia con la cual promovemos la generación de nuevas oportunidades. 

¿Cómo pueden los emprendedores que creen tener un buen match con ustedes ponerse en contacto? 

Tenemos dos formas en las que nos pueden contactar fácilmente, la primera es el formulario disponible en nuestro sitio web, y la de contacto directo conmigo es a través de mi correo electrónico: [email protected]. Nos esforzamos en responder rápidamente a las propuestas y en ser transparentes: si vemos potencial en la colaboración, la integramos a nuestro funnel de innovación. Y si no es el momento adecuado, también somos claros desde el inicio para mantener expectativas realistas y a los emprendedores informados sobre el estado de la posible colaboración.

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