Hoy hablamos con Facundo Turconi, CEO de Moonflow, tiene una larga trayectoria en la industria financiera, ha desempeñado diferentes roles, desde implementar soluciones de software y modelos analiticos, para la originación de créditos en los principales bancos de Latinoamérica, pasando por manejar el área de riesgos de uno de los bancos más grandes de Perú y por desarrollar el primer marketplace de créditos de Latinoamérica.
A lo largo de su carrera, Facundo ha acumulado una amplia experiencia en servicios financieros, analítica y software, lo que lo llevó a emprender en el mundo de las Fintech. En esta entrevista, nos cuenta cómo su trayectoria lo llevó a fundar Moonflow, una startup enfocada en la gestión de cobros, y cuáles han sido los retos y oportunidades en este camino.
¿Qué es Moonflow y cómo ayuda a las empresas en la gestión de cuentas por cobrar?
Moonflow es un software en la nube (SaaS) que automatiza la gestión de cobranza para empresas, ya sea que cobren a personas naturales o a otras empresas. La plataforma está desarrollada en 3 capas: automatización del envío de comunicaciones y recordatorios de pago, autoservicio para los clientes en la gestión de sus cuentas por pagar, y un módulo multicanal para la atención y relación con el cliente.
Este enfoque permite una gestión eficiente, reduciendo los costos operativos hasta en un 80%. Por ejemplo, tareas que antes requerían 10 personas, ahora pueden realizarse con solo 2. Además, genera mejoras significativas en indicadores financieros claves, como un aumento del 15 al 25% en los ratios de recuperación de pagos o en la disminución del periodo medio de cobro (DSO).
¿En cuántos países opera Moonflow y quién es su cliente ideal?
Actualmente, Moonflow opera en 22 países, desde Estados Unidos hasta Argentina, todo América (con excepción de Canadá, Nicaragua y Bolivia), donde esperamos expandirnos pronto. Si alguien nos lee de algunos de estos países, ofrecemos un descuento especial para completar nuestra presencia en toda la región. México, Colombia y Perú son los mercados más importantes actualmente.
El mercado se divide en 2 segmentos principales: empresas que cobran a personas y empresas que cobran a otras empresas. Somos agnósticos en cuanto a verticales, lo que significa que trabajamos con clientes en sectores diversos como servicios financieros, centros educativos, empresas de salud, bienes raíces, entre otras.
Nuestro cliente ideal, en el segmento de empresas que tienen cuentas por cobrar a personas, es de empresas con 1,000 a 25,000 cuentas por cobrar. Aunque atendemos empresas con más de 500,000 cuentas por cobrar.
En el caso de empresas que tienen cuentas por cobrar a otras empresas, la dinámica es diferente, dado que suelen tener una mayor carga operativa y usualmente menos automatizaciones de procesos de gestión. Aquí, nuestro cliente ideal son las empresas que tienen entre 250 y 2,500 cuentas o facturas por cobrar todos los meses, aunque también trabajamos con empresas que gestionan hasta 10,000 cuentas por cobrar cada mes.
El mercado es enorme; en Latinoamérica hay más de 1 millón de empresas que tienen más de 100 cuentas por cobrar todos los meses. Según estimaciones, solo el 2% de estas empresas cuentan con un sistema de cobranzas especializado, ya implementado.
¿Cuánto tiempo toma conectar a una empresa con Moonflow?
El proceso de onboarding es realmente rápido, y suele completarse entre 7 y 30 días. Esto permite que las empresas comiencen a gestionar sus cuentas de manera automatizada en muy poco tiempo.
El proceso de onboarding se realiza en 2 frentes:
- Funcional: El software permite responder entre 10 y 12 preguntas para configurar automáticamente las estrategias de gestión de cobro y el envío multicanal de la mensajería de cobranzas, según el riesgo de los clientes y el sector en el que la empresa se encuentra. Pueden usar configuraciones predeterminadas o personalizar a fondo, con el apoyo de nuestro equipo de Onboarding. Este proceso puede tomar desde 1 a 10 días.
- Integración de datos: Ofrecemos varias formas de conectarse a la plataforma: mediante API, integración nativa con cualquier ERP, o mediante SFTP, o manuales masivos o individuales. Este proceso de integración, que se realiza en paralelo a la configuración funcional, puede tomar entre 5 y 15 días.
Si ambos procesos se ejecutan en paralelo, así lo aconsejamos, generalmente una empresa está en producción en 2 a 3 semanas.
¿Qué es Moonflow Academy?
Moonflow Academy es nuestra iniciativa para compartir conocimiento sobre las mejores prácticas de cobranzas. Básicamente, hemos creado una academia de cobranzas donde miembros de nuestro equipo y expertos invitados abordan diferentes temas relacionados con la gestión de cobranzas. Tenemos contacto con profesionales que operan las empresas más diversas, desde pequeños hasta grandes equipos de trabajo de cobranzas, tanto en empresas como en call centers de cobros, así como equipos de cobranzas de gestión de campo. También por nuestra larga trayectoria en servicios financieros, tenemos relaciones muy estrechas con expertos en desarrollo de modelos analíticos, entre otras áreas clave. Nuestro objetivo es proporcionar a las empresas las herramientas y los conocimientos que necesitan, para mejorar su trabajo diario y obtener mejores resultados. Una gestión de cobros más eficiente y mejor contención de cartera o un periodo medio de cobro menor, en definitiva un mejor resultado económico para las empresas.
Hasta ahora, hemos producido alrededor de 15 capítulos y publicamos entre 1 y 2 nuevos capítulos por semana. A futuro, planeamos desarrollar “líneas de carrera” para diferentes roles en el ámbito de la gestión de cobranzas. Por ejemplo, si trabajas en un call center, te ofreceremos un programa de formación específico para fortalecer las habilidades que requieres; si desarrollas modelos analíticos, o si debes montar un pequeño equipo de gestión, lo mismo. La idea es que cada especialidad tenga su propia línea de formación en cobranzas. De esta manera, organizamos el contenido para que tenga un orden lógico y un hilo conductor, maximizando el uso de la academia de cobranzas.
¿Cuáles son los retos actuales que enfrenta Moonflow?
El principal desafío que enfrentamos en Moonflow es la resistencia a la innovación en el sector de cobranzas. Aunque ha habido mucha innovación en Fintech, poca de esta innovación ha llegado al área de cobranzas. Implementar tecnología tan avanzada en un sector rezagado, implica vencer al status quo de los equipos, un cambio cultural en las empresas y los equipos de cobro.
Para abordar este reto, creemos que Moonflow Academy juega un papel crucial. Proporciona el conocimiento necesario para que los profesionales de cobranzas puedan transitar el paso de los procesos de gestión de cobro manuales, a soluciones automatizadas de cobranzas. La adopción de nuestra tecnología requiere, no solo de la implementación técnica, sino también de un cambio en la mentalidad y las prácticas del sector, que es el mayor desafío que tenemos en este momento.
¿Qué podemos esperar de Moonflow en los próximos 6 meses?
En los próximos meses, estamos desplegando gradualmente nuevas herramientas con inteligencia artificial en nuestra plataforma. Como mencioné antes, Moonflow se estructura en 3 capas: automatización de comunicaciones de cobranzas hiper personalizadas (a través de todos los medios de comunicación), autoservicio para el cliente a través de un módulo de autogestión y un CRM, para el relacionamiento con el cliente.
Ya hemos lanzado un modelo analítico con machine learning que analiza en tiempo real la data de todas las estrategias y comunicaciones de cobranzas. Este modelo puede identificar mejoras en las estrategias de gestión y, con unos pocos clics, los usuarios pueden implementar estas mejoras directamente desde el dashboard de Moonflow, comparando y ajustando las carteras para obtener un mejor rendimiento. Actualmente, todos nuestros clientes ya están utilizando esta herramienta.
Ahora estamos trabajando en la integración de ChatGPT enlazado a la mensajería entrante que recibe en el CRM de Moonflow. Al proporcionar al modelo toda la información contextual y los objetivos de cada conversación, estamos desarrollando la capacidad para que el sistema pueda interactuar autónomamente con los clientes logrando promesas de pago y pagos de manera autónoma. Esto significa que en un futuro muy cercano, Moonflow no solo automatizará mensajes salientes y gestionará el autoservicio, sino que también responderá de manera autónoma a los mensajes entrantes y ajustará estrategias de cobranzas en tiempo real.
En resumen, estamos construyendo un sistema completamente autónomo que permitirá a las empresas operar con muy pocos recursos, logrando un alto nivel de eficiencia y precisión, cobrando más y mejor.
¿Hay algo más que te gustaría agregar?
Estamos creciendo rápidamente, tanto en términos de clientes como de equipo, y buscamos personas con ganas de aprender a emprender y aportar a esta evolución. Si cualquiera que nos está leyendo, busca una oportunidad para hacer la diferencia, estaremos felices de conocernos y buscar oportunidades en Moonflow.
This post is also available in: English (Inglés)
